Технологии разведки для коммерциала - Лизинговые мошенники
Мошенники врут и лизинговые компании, и поставщиков. И совместно, и по раздельности. Эту проблему эксперты обсудили за круглым столом в редакции "Делового Петербурга". Заметное повышение случаев обмана со стороны недобросовестных лизингополучателей отметили все участники обсуждения. Большинство экспертов связывают активизацию мошенников с двумя основными аспектами. Во-первых, с общим развитием рынка лизинга.
Мошенники поняли, что такое лизинг, и начали разрабатывать всевозможные схемы обмана лизинговых компаний", - говорит коммерческий босс "НОМОС-Лизинг Северо-Запад" Владимир Наймарк. Второй аспект связан с либерализацией рынка. Растущая конкуренция вынуждает лизинговые компании топать навстречу клиенту: упрощать процедуру подачи заявок, сокращать сроки их рассмотрения, что в некоторых случаях влечет за собой ослабление проверки надежности возможного лизингополучателя.
Так, в частности, иной раз некоторые лизинговые компании отходят от правила действовать только с теми компаниями, которые существуют на рынке немного лет, - это создает дополнительные лазейки для мошенников, регистрирующих под лизинговые сделки фирмы-однодневки или предоставляющих лизингодателю на этапе заявки недостоверные финансовые сведения.
Тем не менее эксперты подмечают, что, несмотря на идущую либерализацию, мягкие условия предоставления финансирования в действительности мягки только для прозрачных компаний. Если на старте проекта наша юридическая и аналитическая службы густо работают с потенциальным клиентом, то в дальнейшем с этим клиентом, как правило, проблем не возникает", - говорит шеф юридической службы "Глобус-Лизинг" Сергей Громов.
Такая предварительная служба позволяет ещё пресекать попытки потенциальных лизингополучателей "провернуть" сделки в сговоре с поставщиком. Случаи завышения цены со стороны поставщика воистину не редки", - отмечает руководитель отдела лизинга оборудования ГК "Зест" Александр Алексеев. Если предметом лизинга выступает сложное оборудование, то для установления его действительной стоимости мы подчас прибегаем к услугам профессиональных оценщиков", - добавляет босс казначейства ГК "Интерлизинг" Михаил Демченко.
Кто принимает потрясение По словам директора Северо-Западного регионального филиала "Лизинговая фирма УРАЛСИБ" Алексея Сироты, чаще других с попытками мошенничества сталкиваются так называемые розничные лизинговые компании, то есть те, кто работает преимущественно в сегменте малого и среднего бизнеса, а кроме того те, кто имеет широкую филиальную сеть.
Действительно, за 4 года работы в сегменте корпоративного бизнеса мы ни разу не встретились с попыткой мошенничества со стороны лизингополучателя", - подтверждает заместитель генерального директора "Кюн и партнеры СНГ" (лизинговый брокер) Александра Щукина. Кроме того, в лизинге существуют несколько специфических рисков.
Один из них связан, к примеру, с возможным исчезновением предмета лизинга позже заключения сделки и передачи предмета лизинга лизингополучателю.
Такое исчезновение, по словам генерального директора "Лизинговая группа "Скандинавия" Алексея Кукушкина, может сотвориться, когда "бизнес лизингополучателя "не пошел", и ему просто нечем расплачиваться за оборудование или технику". Малейшие сбои в выплате платежей - это знак для лизинговой компании", - говорит Алексей Кукушкин.
Генеральный шеф "Техноспецстальлизинг" Ольга Жарницкая поделилась опытом работы своей компании: "Наша компания относительно небольшая, оттого мы можем дозволить себе такую роскошь, как регулярные, в среднем раз в микрорайон, проверки своих клиентов. В компании есть особый менеджер, тот, что объезжает клиентов, проверяет присутствие предмета лизинга".
Засланный казачок Бурное обсуждение у участников круглого стола вызвал вопросительный мотив о халатных и недобросовестных менеджерах самих лизинговых компаний.
Любое, пускай более того не злонамеренное, пренебрежение менеджером своих обязанностей - а попросту халатность - может привести компанию к убыткам, - говорит генеральный управляющий "Прогресс Нева Лизинг" Станислав Ким. Поленился он поехать к клиенту, не удостоверился, что тот существует на самом деле, не проверил предмет лизинга - риски компании повышаются". Необходимо повышать компетенцию сотрудников лизинговых компаний", - говорит Алексей Сирота.
Другая край проблемы - случаи, когда менеджер лизинговой компании вступает в мошеннический сговор с возможным лизингополучателем. Эта задача может появиться у резво растущей компании, когда ее глава перекладывает доля своих полномочий по принятию решений на подчиненных. Здесь все зависит от внутреннего контроля в компании", - говорит Владимир Наймарк.
Способы борьбы просты: проверки, проверки и ещё раз проверки", - добавляет генеральный директор "Петербургская Лизинговая Компания" Валерий Горизонтов.